Betriebliche Altersvorsorge

Welche Vorteile hat eine betriebliche Altersvorsorge?

• Den größten Vorteil sehen Sie direkt auf Ihrer Gehaltsabrechnung: Sie sparen monatlich Steuern und Sozialabgaben. Denn der Beitrag der betrieblichen Altersvorsorge mindert Ihr Bruttogehalt. Hier greift sozusagen die staatliche Förderung: Der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf Ihren Betriebsrenten-Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet.

  Und, nicht zu vergessen, dieser Vorteil: Sie bauen Monat für Monat eine Betriebsrente auf – zusätzliches Geld also, das Ihnen im Alter die Möglichkeit bietet, die schönen Dinge des Lebens zu genießen. Die gesetzliche Rente reicht dafür nicht. Das weiß mittlerweile auch der Staat. Deshalb auch die staatliche Förderung der betrieblichen Altersvorsorge.

Wie hoch ist die staatliche Förderung der Betriebsrente?

• Die staatliche Förderung hängt von dem Geldbetrag ab, den Sie monatlich bzw. jährlich in Ihre Betriebsrente einzahlen wollen. Die Höhe der monatlichen Beiträge bestimmen selbstverständlich Sie: Bis zu 260 Euro* im Monat sind in 2017 steuer- und sozialabgabenfrei.

  Die Beiträge mindern Ihr Bruttogehalt: Je nach Höhe Ihrer persönlichen Belastung durch Steuerabzüge und Sozialabgaben werden Sie den monatlichen Beitrag nur etwa zur Hälfte im Netto spüren!

  Beispiel: Monatsbeitrag 100 Euro aus Ihrem Bruttogehalt.

  Ersparnis: Für nur ca. 50 Euro weniger Nettogehalt fließen volle 100 Euro in Ihre Betriebsrente.

  * Zusätzlich sind 150 Euro monatlich steuerfrei, sofern nicht bereits eine Direktversicherung nach § 40b EStG. besteht.

Was muss ich tun, damit ich eine Betriebsrente erhalte?

• Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge (bAV), auch Betriebsrente genannt. Das konkrete Betriebsrenten-Modell legt Ihr Arbeitgeber zusammen mit unseren bAV-Experten der Provinzial Rheinland fest. Sie entscheiden, mit welchem monatlichen Beitrag Sie Ihre Betriebsrente aufbauen wollen.

  Wissenswert:

  Die arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente ist eine freiwillige und zusätzliche Vergütung Ihres Arbeitgebers. Diese Form der Altersvorsorge bieten nicht alle Arbeitgeber Ihren Mitarbeitern. Sie haben jedoch einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente, die Sie durch Entgeltumwandlung (= Einzahlung in eine Rentenversicherung aus dem Bruttogehalt) selbst ansparen.

  Sichern auch Sie sich die Steuervorteile einer betrieblichen Altersvorsorge! Und sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Möglichkeiten in Ihrem Unternehmen. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Aber ist eine betriebliche Altersvorsorge nicht kompliziert?

• Im Gegenteil. Die betriebliche Altersvorsorge ist nicht nur eine höchstattraktive Form, für den Ruhestand vorzusorgen. Sie ist zudem mit keinem Aufwand verbunden. Wieso? Der Versicherungsnehmer ist Ihr Arbeitgeber. Dieser überweist auch Ihre Beiträge. Selbstverständlich bestimmen Sie als versicherte Person die Höhe. Und sehen monatlich auf Ihrer Gehaltsabrechnung, wieviel Steuern und Sozialabgaben Sie dadurch sparen.

  Wissenswert:
  Sollten in Ihrem Unternehmen mehrere Kolleginnen und Kollegen die Vorteile der Direktversicherung nutzen, bieten wir Ihnen exklusive Sonderkonditionen!

Was ist, wenn ich meinen Job wechsel?

• Keine Sorge. Die betriebliche Altersvorsorge bleibt Ihnen sicher. Denn bei Arbeitgeberwechsel haben Sie die Möglichkeit, die Direktversicherung einfach mitzunehmen. Auch eine private Weiterführung des Vertrags ist möglich.

Welche Betriebsrenten-Modelle gibt es bei der Provinzial Rheinland?

• Neben der Direktversicherung gibt es andere Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Welche für Ihren Arbeitgeber interessant sein können, sollte dieser am besten persönlich mit uns klären.

  Tipp:

  Für Ihren Arbeitgeber hat die betriebliche Altersvorsorge der Mitarbeiter große Vorteile: Image- und Motivationsgewinn, Senkung der Lohnnebenkosten und die Möglichkeit, qualifiziertes Personal langfristig an das Unternehmen zu binden.

  Machen Sie den ersten Schritt und sprechen Sie die betriebliche Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen an. In jedem Fall haben Sie einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente durch Entgeltumwandlung – also auf die Einzahlung in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt.

Welche Anlagenkonzepte stehen mir bei der Direktversicherung zur Verfügung?

• Ganz nach Ihren Bedürfnissen bieten wir bei der Direktversicherung die Flexibilität, die Sie sich für eine Rentenversicherung wünschen. Sie wählen, ob Sie eine klassische sicherheitsorientierte Kapitalanlage bevorzugen und/oder auch von positiven Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren wollen – chancenorientiert eben.

  Auch bei der Auszahlung Ihrer Betriebsrente im Rentenalter sind Sie flexibel:

  • Lebenslange Rentenzahlung
  • 30 Prozent Kapitalzahlung – Rest als lebenslange Rente
  • Einmalige Kapitalzahlung

FlexGarant

Wie viel muss ich mindestens monatlich an Beitrag zahlen?

• Bereits mit regelmäßigen Beiträgen ab 25 Euro im Monat bzw. 300 Euro im Jahr können Sie Ihre private Altersvorsorge aufbauen. Oder Sie legen einmalig einen höheren Betrag an, mindestens 5.000 Euro.

  Übrigens, unsere Rentenversicherung FlexGarant gibt es auch mit Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit: Für einen geringen Beitrag im Monat können Sie Ihre Altersvorsorge absichern, falls Sie berufsunfähig werden sollten. Dann übernehmen wir die Beitragszahlung und Sie erhalten bei Vertragsablauf die vereinbarte Leistung.

Kann ich die Anlage meiner Beiträge frei wählen?

• Bei dieser Versicherung haben Sie freie Wahl. Sie können Ihre Kapitalanlage aus einer breiten Fonds-Palette selbst zusammenstellen. Oder Sie lassen unsere Kapitalanlagespezialisten Ihre Anlage managen. Dafür stehen bewährte und speziell für die langfristige Altersvorsorge entwickelte, renditeoptimierte Kapitalanlagen zur Verfügung.

  Übrigens, Sie können die gewählte Geldanlage jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu anderen Anlageformen ist dies bei FlexGarant steuerfrei.

Kann ich bestimmen, wie sicher meine Beiträge angelegt werden?

• Unsere fondsgebundene Rentenversicherung FlexGarant orientiert sich an Ihrem individuellen Sicherheitsbedürfnis. Sie wählen selbst, ob Sie von den Chancen am Kapitalmarkt maximal profitieren oder in erster Linie auf Sicherheit setzen wollen. Durch die individuelle Beitragsgarantie bestimmen Sie die Höhe der Leistung, die Ihnen dann zum Rentenbeginn garantiert zur Verfügung steht.

  Unser Tipp für Ihren individuellen Versicherungsschutz: Je niedriger die Beitragsgarantie, desto höher ist Ihre Chance von positiven Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren. Diese Beitragsgarantie können Sie jederzeit für künftige Beiträge ändern.

Kann ich eine vorübergehende Beitragspause einlegen?

• Das private Altersvorsorge-Konzept FlexGarant ist besonders anpassungsfähig. Sie können Ihren Vertrag beitragsfrei stellen und innerhalb von drei Jahren wieder in Kraft setzen, in der Elternzeit sogar bis zu drei Jahre und drei Monate

Kann ich in der Ansparphase Kapital entnehmen oder zusätzlich einzahlen?

• Zweimal ja! Bei FlexGarant können Sie bereits vor Rentenbeginn Kapital entnehmen (ab 1.000 Euro), sofern 20 % Restguthaben im Vertrag bleiben (mindestens 2.500 EUR). Auch beim VorsorgeGarant können Sie dem Vertrag vor Rentenbeginn Kapital entnehmen (sofern noch die Mindestrenten erreicht werden)

  Und: Neben Ihren laufenden Beitragszahlungen sind (unter gewissen Voraussetzungen) auch Zuzahlungen möglich.

Kann ich den Rentenbeginn selbst bestimmen?

• Ja, Sie bestimmen, wann und wie Sie die Leistung erhalten möchten. Innerhalb des flexiblen Rentenbeginns legen Sie den Start der lebenslang garantierten Rentenzahlung fest oder entscheiden sich für eine einmalige Kapitalauszahlung. Auch eine Kombination daraus ist möglich.

Kann ich vorzeitig über das Guthaben verfügen?

• Ja, Sie können den Vertrag kündigen und über das Guthaben verfügen. Eine evtl. vereinbarte Garantie entfällt, und wir zahlen den aktuellen Rückkaufswert aus.

Kann ich mein Guthaben vor Ablauf gegen Kurseinbrüche und Verluste schützen?

• Ja, mit unserem Ablaufmanagement bieten wir ab 5 Jahre vor Ablauf und Rentenbeginn einen besonderen Schutz für Ihr wertvolles Guthaben. Schließlich haben Sie jahrelang mit Ihrer Versicherung FlexGarant ein kleines oder großes Vermögen aufgebaut und möchten nun natürlich nicht, dass es kurz vorher durch Marktschwankungen oder Kurseinbrüche an Wert verliert.

  Genau da greift unser Ablaufmanagement – übrigens ohne zusätzliche Kosten für Sie: Wenige Jahre vor Auszahlung schichten wir monatlich die Fonds-Anteile in eine risikoärmere Kapitalanlage um. Dadurch verringern sich die Risiken einer Wertminderung des Kapitals aufgrund von möglichen Kursrückgängen – für eine sichere Rente und sorgenfreie Zukunft!

Geförderte Rente

Wie hilft der Staat bei der privaten Altersvorsorge?

• Der Staat fördert seit mehreren Jahren die private Altersvorsorge – und zwar unter bestimmten Bedingungen und innerhalb festgelegter Grenzen. Eine staatlich geförderte Rentenversicherung, wie zum Beispiel die Riester-Rente, hilft, im Alter mehr Geld zur Verfügung zu haben. Denn die gesetzliche Rente wird nicht reichen: Das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung wird weiter abnehmen.
  
  Vor allem Besserverdiener werden im Rentenalter vor dramatischen Einkommenslücken stehen. Und Selbstständige haben meist nicht mal einen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Versorgungswerken oder betrieblicher Altersversorgung. Für sie kann eine Rürup-Rente ganz entscheidend sein, ein Einkommen im Alter zu sichern.

  Riester-Rente

  Betriebliche Altersvorsorge

  Rürup-Rente

Lohnt sich eine staatlich geförderte Rente?

• Die individuelle Altersvorsorge sollte vor allem auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Deshalb lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Doch wir wissen sehr wohl – und das weiß auch der Staat –, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um das Leben im Ruhestand so zu genießen, wie man es verdient hat. Deshalb hat auch der Staat reagiert und die staatlich geförderten privaten Rentenversicherungen eingeführt.
  
  Ob eine Riester-Rente bzw. Rürup-Rente Ihre Einkommenslücke im Ruhestand schließen kann? Wie sehr Sie von einer Betriebsrente profitieren können? Diese Fragen und alle anderen zur privaten Rentenversicherung beantworten wir Ihnen sehr gerne persönlich.

  Riester-Rente

  Rürup-Rente

  Betriebsrente

GenerationenDepot Invest

Welche Steuervorteile habe ich?

• Das GenerationenDepot Invest ist eine abgeltungsteuerfreie Vermögensanlage. Im Vergleich: Bei einer Direktanlage in Investmentfonds verlieren Sie 25 % Ihrer Erträge (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer).

  Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit	Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt.
  Einkommensteuerfreie Todesfallleistung	Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot Invest bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.
  Abgeltungsteuer	Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungsteuer an das Finanzamt abgeführt.
  Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit	Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option).

Welche Gestaltungsmöglichkeiten habe ich?

• Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge). Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (zum Beispiel des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.

  Im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse. Die Erben sind im Todesfall sofort liquide, zum Beispiel zur Finanzierung anderweitig anfallender Erbschaftsteuer. Sie können die Erbschaft-/ Schenkungssteuer-Freibeträge durch Übertragung des Vertrages zu Lebzeiten gezielt ausnutzen.

  Modell 1: Vermögensanlage	Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung
  Modell 2: Ausgleichsfinanzierung	Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen
  Modell 3: Vermögensübertragung zu Lebzeiten	Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer
  Modell 4: Überkreuzregelung	Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen

Was bietet mir das GenerationenDepot Invest?

• Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Das Kapital wird in eine fondsbasierte Vermögensanlage ohne feste Laufzeit investiert.

  Die Eigenschaften des GenerationenDepot Invest bilden die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge. Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-) steuerfrei aus - das heißt, die Erträge bleiben auch dann unversteuert. Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Gibt es noch andere Vorteile für mich?

• • Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 Euro im Jahr bleiben Sie flexibel.
  • Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
  • Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren.
  • Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option) ist möglich. Ohne Gesundheitsprüfung und ohne Kosten.
  •  Begünstigungsänderung jederzeit und ohne Zustimmung möglich.
           -    unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge
          -    im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse
  • Sie behalten die Kontrolle über Ihr Vermögen.

Was passiert mit dem Kapital, wenn ich versterbe?

• Auszahlung im Todesfall	GenerationenDepot Invest ohne zusätzlichen Todesfallschutz (Tarif 1LF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag.
  Auszahlung im Todesfall	GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (Tarif 1LTF): Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag. Bei Tod bis zum 85. Lebensjahr wird unabhängig von der jeweiligen Fondsentwicklung mindestens der gezahlte Einmalbeitrag erstattet.
  Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide	Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.

   

JuniorRente

Ist die JuniorRente die richtige Altersvorsorge für mein Kind?

• Die JuniorRente bietet von Geburt an ein Stück finanzielle Sicherheit: Sie sorgen für ein unbeschwertes Rentenalter Ihres Kindes vor. Und können Ihrem Nachwuchs bereits während der Vertragslaufzeit große Wünsche erfüllen – wie etwa den Führerschein.

  Denn unsere Altersvorsorge für Kinder lässt sich flexibel an alle Veränderungen im Leben anpassen. Leisten Sie flexible Zuzahlungen – beispielsweise in Form von Geldgeschenken zum Geburtstag. Entnehmen Sie Kapital – zum Beispiel für die Ausbildung. Oder legen Sie eine Beitragspause bei finanziellen Engpässen ein.

  Sobald Ihr Kind volljährig ist, kann es den Vertrag problemlos übernehmen und nach eigenen Vorstellungen gestalten.

Wann sollte ich beginnen, für mein Kind privat vorzusorgen?

• Der frühe Start zahlt sich für Ihre Lieben aus. So kommt bereits mit geringen monatlichen Beiträgen - schon ab 25 Euro monatlich - über die Jahre ein ansehnliches Vermögen für Ihr Kind zusammen. Denn je früher die Vorsorge für Ihr Kind beginnt, desto höher die Renditechancen.

  Sie bestimmen die Anlage selbst: Entscheiden Sie sich für die eine klassische oder eine fondsgebundene Rentenversicherung.

  Tipp: Legen Sie kleine Teile des Kindergeldes frühzeitig an und erzielen Sie bis zur Rente des Kindes ein beachtliches Vermögen!

Wie sicher ist die private Altersvorsorge mit der JuniorRente FlexGarant für Kinder?

• Durch individuell wählbare Garantien, die jederzeit angepasst werden können, geben Sie Ihrem Nachwuchs eine planbare Sicherheit.

Die JuniorRente verspricht hohe Flexibilität - auf welche Weise?

• Das Wichtigste im Überblick

  • Einfach auch von Verwandten und Paten abzuschließen, keine Unterschrift der Eltern nötig
  • Vertragsübernahme ab 18 durch das Kind möglich
  • Flexible Zuzahlungen, Kapitalentnahmen und Beitragspausen
  • Vertragsanpassungen während der Laufzeit
  • Flexibler Rentenbeginn
  • Lebenslang garantierte Rente, Kapitalauszahlung oder eine Kombination daraus

Kann ich von einer privaten Altersvorsorge für Kinder steuerlich profitieren?

• Übertragen Sie den Vertrag später auf das volljährige Kind, profitiert das Kind von hohen Schenkungsteuer-Freibeträgen für nahe Verwandte. Darüber hinaus bietet die JuniorRente Steuervorteile in der Anspar- sowie Auszahlungsphase!

Kapitallebensversicherung

Wer sollte die Kapitallebensversicherung abschließen?

• Die Kapitallebensversicherung bietet Ihnen und Ihrer Familie das nötige Stück finanzielle Sicherheit. Sie erhalten Versicherungsschutz – im Erlebens- als auch im Todesfall. Der Hinterbliebenenschutz beginnt sofort nach Abschluss der Versicherung.
  Sie wollen sicher Vermögen für später aufbauen? Deshalb ist die kapitalbildende Lebensversicherung auch für Singles, die nach einer soliden Anlagestrategie suchen, eine attraktive Form der privaten Altersvorsorge. Je früher Sie damit beginnen, desto besser!
  Durch den Zins und Zinseszins erwirtschaftet die Kapitallebensversicherung eine attraktive Rendite, die Ihnen zudem steuerliche Vorteile bringt: Während der Ansparphase sind sämtliche Erträge steuerfrei. Bei Auszahlung werden nur 50 Prozent der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz besteuert, wenn die Leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und mindestens 12 Jahren Laufzeit ausgezahlt wird.

  Lebensversicherung

Welche Steuervorteile bietet die Kapitallebensversicherung?

• Die Kapitallebensversicherung bleibt in heutiger Zeit eine der wenigen Anlageformen, bei der der Fiskus keine Abgeltungssteuer erhält: Sämtliche Erträge in der Ansparphase sind steuerfrei.
  Bei Vertragsende und Kapitalauszahlung ab dem 62. Geburtstag sowie nach 12 Jahren Laufzeit ist die Hälfte der Erträge steuerfrei. Auch die Auszahlung an den Begünstigten im Todesfall ist einkommensteuerfrei.

Was bedeutet wachsende Lebensversicherung?

• Wachsend oder dynamisch – beides bedeutet, dass die künftigen Leistungen und der Beitrag jedes Jahr dem steigenden Vorsorgebedarf, zum Beispiel aufgrund der Inflation, angepasst werden können. Selbstverständlich ohne neue Gesundheitsprüfung!

Wann beginnt bei der Kapitallebensversicherung der Hinterbliebenenschutz?

• Sofort! Ab dem ersten versicherten Tag ist Ihre Familie im Ernstfall geschützt. Nennen Sie uns einfach die Person, an die wir die vereinbarte Versicherungssumme und die bis dahin angefallenen Überschüsse auszahlen dürfen. Zudem haben Sie die Möglichkeit, eine Unfalltod-Zusatzversicherung einzuschließen.

  Ihr Vorteil:

  • Mit Unfalltod-Zusatzversicherung: höhere Leistung bei der Todesursache „Unfall“

Welchen Vorteil hat die Partnerpolice?

• In vielen Fällen ist das Einkommen beider Partner die Grundlage, um finanziell gut über die Runden zu kommen. Mit der Partnerpolice zahlen Sie nur einen minimal höheren Beitrag im Monat und haben Ihren Todesfall sowie den Ihrer Partnerin bzw. Ihres Partners gleich mit abgesichert.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kapital- und einer Risikolebensversicherung?

• Mit einer Kapitallebensversicherung kombinieren Sie den Todesfallschutz mit einer privaten Altersvorsorge – Sie bauen für Ihr Rentenalter Kapital auf. Die Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz. Mit dieser Versicherung sichern Sie alle, die Ihnen nahestehen, finanziell ab – für den Fall, dass Sie irgendwann nicht mehr für sie da sein können.

Lebensversicherung

Was ist eine Lebensversicherung?

• Die Lebensversicherung ist seit Generationen eine beliebte Form der privaten Vorsorge und ein sehr variables Produkt. Sie dient als Absicherung für die Familie im Todesfall und ist als private Altersvorsorge eine wichtige Ergänzung zu den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Ob eine klassische Lebensversicherung oder eine reine Risikolebensversicherung das passende Produkt für Sie ist, finden Sie am schnellsten in einem persönlichen Gespräch mit unserem Berater heraus.

Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?

• Der Abschluss einer Lebensversicherung ist besonders empfehlenswert für:

  • Alleinverdiener oder Paare, die ihre Angehörigen (Partner, Kinder) im Unglücksfall finanziell in Sicherheit wissen möchten.
  • Eigentümer einer Immobilie, die ihren Kredit absichern wollen.
  • Selbstständige, da sie in der Regel keine gesetzliche Rente erhalten.

  Gerne wollen wir Sie dabei unterstützen, die richtige Absicherung für sich und die Familie zu finden.

Lebensversicherung – lohnt sich ein Abschluss überhaupt noch?

• Aufgrund der sinkenden Zinsen und des wachsenden Angebots von Vorsorge-Alternativen haben Lebensversicherungen an Attraktivität eingebüßt. Trotzdem kann eine kapitalbildende Lebensversicherung auch heute noch Ihre Anlagestrategie sinnvoll ergänzen. Sie sollten zumindest eine Risikolebensversicherungs-Police besitzen, um Angehörige vor eventuellen finanziellen Versorgungslücken zu schützen.
  
  Wir sagen Ihnen, wo die Probleme liegen – und warum der Klassiker trotz aller Kritik für Sie ein attraktives Anlage-Produkt sein kann. Lassen Sie sich persönlich beraten.

Risikolebensversicherung versus Kapitallebensversicherung – wo liegt der Unterschied?

• Eine Kapitallebensversicherung ist sinnvoll für alle, die den Schutz der Familie mit der Vorsorge fürs Alter kombinieren wollen. Vor allem sicherheitsorientierte Anleger ergänzen ihre Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gerne um einen Baustein der privaten Altersvorsorge (Kapitalversicherung) in Form einer einmaligen Kapitalabfindung.

  Unsere kapitalbildende Lebensversicherung ist ein klassischer Sparvertrag, der das Todesfall-Risiko mit absichert. Tipp: Zwei Personen können sich mit nur einem Vertrag gegenseitig absichern. Stirbt einer der versicherten Partner, wird der vereinbarte Betrag plus Überschüsse sofort ausgezahlt.

  Die Risikolebensversicherung ist gerade für junge Familien mit Kindern Pflicht, da im Unglücksfall meist noch keine Geldreserven vorhanden sind. Sie bietet den Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit für den Fall, dass der „Hauptverdiener“ stirbt – und das bereits zu einem sehr günstigen Beitrag. Doch auch wenn der andere Partner ausfällt, kann der Alltag meist nur mit finanziellem Mehraufwand organisiert werden. Deshalb ist eine gegenseitige Vorsorge für den Todesfall empfehlenswert.

  Wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden, sorgt eine Risikolebensversicherung für das nötige Stück Sicherheit.

  Kapitallebensversicherung

  Risikolebensversicherung

Private Rentenversicherung

Welche Vorteile bietet mir eine private Rentenversicherung?

• Durch die attraktiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel von Ihrer Rente bzw. Ihrem Kapital für Sie übrig.

  Konkret bedeutet das:

  Während der Ansparphase sind sämtliche Erträge steuerfrei.

  Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Lediglich die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter.

  Beispiel: Sie sind zu Beginn der Rentenzahlung 63 Jahre alt, so gilt ein Ertragsanteil von 20 Prozent. Bei einer monatlichen Leibrente von 500 Euro sind mithin nur 1.200 Euro (12 x 500 x 20 Prozent) als Einkünfte in der Steuererklärung zu erfassen.

  Bei Kapitalzahlungen nach 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

Wie finde ich die passende Vorsorge für mich?

• Jeder hat unterschiedliche Wünsche für seine Altersvorsorge. Lassen Sie uns gern in einem gemeinsamen Gespräch herausfinden, was Ihre Wünsche sind und nutzen Sie hierfür unser Kontaktformular. Wir geben Ihnen persönlich einen Überblick über unser Tarifportfolio und Ihre individuellen Möglichkeiten. Eine erste Empfehlung, welche Versicherung für Sie die richtige ist, gibt Ihnen unser Vorsorge-Produktfinder.
  
  Sie interessieren sich für eine staatlich geförderte Rentenversicherung? Erhalten Sie hier mehr Informationen über unsere Versicherungen Riester-Rente, Rürup-Rente und Betriebliche Altersvorsorge.

  Produktfinder

  Riester-Rente

  Rürup-Rente

  Betriebliche Altersvorsorge

Wie flexibel bin ich mit einer privaten Rentenversicherung?

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen?

  Unsere Privatrenten richten sich nach Ihrem Leben. So bleiben Sie immer flexibel:

  • In der Ansparphase sind Kapitalentnahmen (unter gewissen Voraussetzungen) möglich
  • Während der Rentenzahlung (unter geweissen Voraussetzungen) Geldbeträge entnehmen.
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu drei Jahre, bei Elternzeit sogar bis zu drei Jahre und drei Monate.
  • Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen.
  • Bis zu 10 Prozent Dynamisierung einschließen.
  • Zusatzversicherungen wie den Berufsunfähigkeitsschutz oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen.
  • Den Rentenbeginn flexibel wählen.
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Was passiert im Todesfall?

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben aus, mindestens jedoch die bisher eingezahlten Beiträge. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie vereinbaren, wer das verbleibende Kapital bekommt.

Riester-Rente

Wie viel Beitrag muss ich einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten?

• Die volle staatliche Zulage – Grundzulage und gegebenenfalls Kinderzulage(n) – erhalten Sie, wenn Sie jährlich vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens (Bruttoeinkommen!) des Vorjahres in den Riester-Vertrag einzahlen. Zahlen Sie weniger, erhalten Sie entsprechend weniger Förderung.
  
  Für Besserverdiener gilt: Mehr als den Riester-Höchstbetrag von insgesamt 2.100 Euro (inklusive der staatlichen Zulagen!) einzuzahlen, lohnt sich nicht, da es dafür keine staatliche Förderung gibt. Dieses Mehr an Geld können Sie für einen weiteren privaten Vorsorgeplan verwenden, um den idealen Mix aus Flexibilität und staatlicher Förderung zu erreichen.

Kann ich die Riester-Beiträge von der Steuer absetzen?

• Ja. Beiträge bis zu 2.100 Euro sind jährlich steuerlich absetzbar. Ist die Steuerersparnis höher als die erhaltene Zulage, wird die Differenz im Rahmen Ihrer Steuererklärung erstattet. Sie füllen dafür einfach die Anlage AV der Einkommensteuererklärung aus.

Wer bekommt die staatlichen Zulagen?

• Im Grunde kommt jeder Arbeitnehmer in den Genuss der staatlichen Förderung, sofern er Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt. Aber auch Beamte oder Soldaten sowie Landwirte können riestern.

  Selbstständige und Freiberufler erfüllen die Zulagenvoraussetzungen hingegen eher selten – sie müssen trotz Selbständig- bzw. Freiberuflichkeit gesetzlich rentenpflichtversichert sein. Damit diese auch uneingeschränkt von einer privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung profitieren können, wurde die Rürup-Rente geschaffen.

  Wer darf riestern? Zum Beispiel:

  • Pflichtversicherte in der inländischen gesetzlichen Rentenversicherung (zum Beispiel Angestellte, Arbeitnehmer, Auszubildende, gesetzlich pflichtversicherte Selbstständige wie Handwerker)
  • Nicht berufstätige Kindererziehende Pflichtversicherte in der landwirtschaftlichen Alterskasse Beamte und Empfänger von Amtsbezügen
  • Wehrdienstleistende und Teilnehmer am Bundesfreiwilligendienst
  • Bezieher von gesetzlichen Lohnersatzleistungen wie Kranken- und Verletztengeld oder Arbeitslosenhilfe
  • Geringfügig Beschäftigte, sogenannte Minijobber, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
  • Autoren, Journalisten, Künstler, die nach dem Künstlersozialversicherungsgesetz versichert sind
  • Rentenempfänger aufgrund voller Erwerbsunfähigkeit oder Erwerbsminderung Rentenempfänger von Beamtenversorgung wegen Dienstunfähigkeit

Kann ich als Ehefrau bzw. Ehemann auch riestern?

• Auch Ehegatten/Lebenspartner, die nicht zum förderfähigen Personenkreis gehören, können die staatliche Zulage auf einen eigenen Riester-Vertrag bekommen. Das Ganze gelingt über die sogenannte Ehegattenförderung. Voraussetzung ist, dass der unmittelbar förderfähige Partner einen Riester-Vertrag anspart.

Was bringt mir Wohn-Riester?

• Bei der Nutzung des Wohn-Riesters entnehmen Sie Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag für die Anschaffung, den Bau, die Tilgung des Darlehensvertrages oder zum barrierefreien Umbau der eigenen vier Wände.

  Ihr Vorteil bei uns:
  Sie brauchen sich jetzt nicht festzulegen. Sie entscheiden im Laufe der Zeit, wie Sie Ihren Riester-Vertrag nutzen wollen. Ob als lebenslange Altersrente oder zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie oder beides – in beiden Fällen erhalten Sie Geldgeschenke vom Staat.

Werden Eltern im Rahmen der Riester-Rente zusätzlich gefördert?

• Ja, definitiv. Neben der Grundzulage erhalten Sie vom Staat auch eine Zulage für jedes Kind. Und zwar so lange, wie Anspruch auf Kindergeld für den Sprössling besteht.

  Wissenswert:
  Die Kinderzulage wird nur einmal – an ein Elternteil – bezahlt. In der Regel wird das Geld dann auf den Riester-Vertrag der Mutter überwiesen, sollten beide einen Vertrag haben.

Und für wen ist die Riester-Förderung nun besonders interessant?

• Grundsätzlich ist die Riester-Förderung für alle förderfähigen Personen interessant.

  Insbesondere aber für:

  • Familien/Alleinerziehende – aufgrund der hohen Förderquoten
  • Besserverdiener – angesichts der attraktiven Steuerersparnisse durch den Sonderausgabenabzug
  • Kunden mit Immobilienwunsch

Was sind die besonderen Merkmale der RiesterRente FlexGarant?

• 
  Die RiesterRente FlexGarant garantiert Ihnen eine zusätzliche lebenslange Rente und kombiniert diese Sicherheit mit den Renditechancen eines Fondsproduktes. Somit bietet Ihnen die RiesterRente FlexGarant nicht nur Geld vom Staat, sondern zusätzlich hohe Ertragschancen zur Erhöhung Ihrer privaten Rente.
  
  Wichtig: Zum Rentenbeginn stehen mindestens die eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Zulagen für die Verrentung zur Verfügung.

  Für uns ist es selbstverständlich, dass sich eine gute private Altersvorsorge an Ihren persönlichen Lebensumständen, Zielen und Erwartungen orientieren muss. Wir beraten Sie gerne persönlich. Vereinbaren Sie gleich einen Termin!

Risikolebensversicherung

Wozu ist eine Risikolebensversicherung gut?

• Ihre Kinder und Ihren Ehe- bzw. Lebenspartner zu 100 Prozent abzusichern, gelingt mit einer Risikolebensversicherung einfach und günstig. Sie erhalten einen umfassenden Todesfall-Schutz und Ihre Angehörigen im Ernstfall die vereinbarte Versicherungssumme.

  Statistisch gesehen ereignet sich jeder sechste Todesfall in Deutschland noch vor dem 65. Lebensjahr. Trifft es dabei den Hauptverdiener in der Familie, entsteht eine große Versorgungslücke. Mit unserer „RisikoLeben“ schließen Sie diese.

  Lesen Sie außerdem die Unterschiede zwischen einer Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung: Was ist die richtige Todesfallabsicherung? Die Witwenrente reicht hinten und vorne nicht!

Wie hoch soll die Versicherungssumme sein?

• Die Risikolebensversicherung ist nicht nur wichtig, damit Ihre Liebsten den Kredit des Eigenheims weiter abbezahlen können. Sie sollten auch darüber nachdenken, was Ihre Familie zusätzlich an Geld benötigt, wenn Ihr Einkommen spontan wegfallen würde.

  Vergessen Sie dabei nicht, dass im Ernstfall die Kindererziehung auf einmal ganz allein auf dem Partner lastet. Wie viel kann dieser dann noch arbeiten?

  Tipp: Verbraucherschützer raten, die Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens abzuschließen. Wir beraten Sie gerne!

Zahlt die Risikolebensversicherung auch, wenn ich schwer krank werde?

• Ja, bei schwerer, unheilbarer Krankheit zahlen wir Ihnen die Kapitalleistung bereits zu Lebzeiten steuerfrei aus. Dieser Vorteil heißt im Fachjargon „Vorgezogene Leistung“. Er ist bei uns inklusive.

Kann ich die Beiträge meiner Risikolebensversicherung nachträglich erhöhen?

• Sie bekommen Nachwuchs, heiraten oder erfüllen sich mit einem Immobilienkredit den Wunsch in den eigenen vier Wänden zu wohnen? Herzlichen Glückwunsch auch von unserer Seite! Selbstverständlich können Sie bei uns die Versicherungssumme Ihrer Risikolebens­versicherung innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt des Ereignisses unkompliziert und ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.

Kann ich im Nachhinein noch eine Altersvorsorge einschließen?

• Ja, in den ersten zehn Versicherungsjahren können Sie den Vertrag Ihrer Risikolebensversicherung bequem und ohne neue Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umtauschen. So profitieren Sie gleich drei Mal:

  • Finanzielle Vorsorge für Ihre Lieben im Todesfall
  • Private Altersvorsorge für Sie selbst
  • Kein erneuter Gesundheitscheck

  Weitere Lebensversicherungen:

  Kapitallebensversicherung

Den Baukredit mit einer Risikolebensversicherung absichern - geht das?

• Eine Risikolebensversicherung eignet sich hervorragend, um die Finanzierung Ihrer Immobilie abzusichern. Dazu wählen Sie am besten unseren Tarif mit - linear fallender Versicherungssumme – denn auch Ihr Darlehen nimmt mit der Zeit ab. Und Sie profitieren von dauerhaften, niedrigen Beiträgen.

Rürup-Rente

Für wen ist die Rürup-Rente interessant?

• Die staatlich geförderte Rürup-Rentenversicherung ist vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant, zumal diese meist auch keine Riester-Rente und Betriebsrente haben können.

  Im Gegensatz zum Riester-Vertrag, kann den Rürup-Vertrag jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat.

  Unser Tipp:
  Gutverdiener verschaffen sich mit der Rürup-Rente den größten Sparvorteil! Denn wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen dieser privaten Altersvorsorge als Durchschnitts- oder Geringverdiener.

  Riester-Rente

  Betriebsrente

Wie flexibel bleibe ich mit der Rürup-Rente?

• Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf eine flexible Vertragsgestaltung. Mit unserer BasisRente FlexGarant können Sie:

  • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich)
  • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten, wenn Sie es wünschen -Ihren Rentenbeginn selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren)
  • Beitragszahlungen aussetzen

  BasisRente FlexGarant

Wie sieht die staatliche Förderung der Rürup-Rente aus?

• Der große Vorteil der staatlichen Förderung liegt in der jährlichen Steuerersparnis: Sie können die Beiträge der Rürup-Rente pro Jahr als Sonderausgaben geltend machen.
  
  Der Höchstbeitragssatz liegt pro Person und Kalenderjahr bei 25.639 Euro – gegebenenfalls inklusive der Beiträge, die Sie in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Gemeinsam veranlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner können sogar bis zu 51.278 Euro steuerlich geltend machen.
  
  Aktuell sind vom Beitrag bereits 94 Prozent absetzbar. Tendenz steigend! Denn dieser Prozentsatz wächst jedes Jahr um weitere zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2025 sind dann volle 100 Prozent erreicht.
  
  Wissenswert:
  Staatliche Zulagen – wie bei der staatlich geförderten Riester-Rente – gibt es bei der Rürup-Rente nicht.

Wie viel Steuern kann ich mit einem Rürup-Vertrag sparen?

• Wie viel Sie mit einem Rürup-Rentenversicherungsvertrag an Steuern sparen können, hängt von Ihrer Beitragshöhe ab.
  
  Insgesamt können pro Jahr Beiträge bis zu 25.639 Euro als Sonderausgaben steuermindernd geltend gemacht werden, bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnern sind es sogar 51.278 Euro.
  
  Der höchstmögliche absetzbare Betrag liegt derzeit (in 2022) bei 94 Prozent und erreicht im Jahr 2025 sein Maximum: Ab 2025 können in der Einkommensteuererklärung volle 100 Prozent der Rürup-Renten-Beiträge* als Sonderausgaben geltend gemacht werden!
  
  Steuerspar-Beispiel:
  Sie sind Single und zahlen jährlich 25.639 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2022 können Sie davon 94 Prozent als Sonderausgaben absetzen. Das sind 24.100,66 Euro, um die sich das zu versteuernde Einkommen reduziert. Ab dem Jahr 2025 ist Ihr Jahresbeitrag von 25.639 Euro zu 100 Prozent absetzbar.*
  
   
  *Gegebenenfalls abzüglich der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken oder zur landwirtschaftlichen Alterskasse.

Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung der Rente?

• Zu versteuern sind erst die ausbezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge in die Rürup-Rentenversicherung. Experten sprechen hier von einer „Schritt für Schritt nachgelagerten Besteuerung“. Ein klarer Vorteil für Sie! Denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

Lohnt sich die Rürup-Rente für Angestellte?

• Lohnend ist die Rürup-Rente auch für Angestellte und Beamte mit einem hohen Einkommen. Sie können Beiträge bis zu einem maximalen Höchstbetrag von 23.721 Euro (47.424 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehegatten und eingetragenen Lebenspartnern) pro Jahr von der Steuer absetzen.
  
  Zu beachten ist jedoch, dass die in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzuzahlenden Beiträge die abzugsfähigen Rürup-Beiträge reduzieren. Bei Beamten wird der Höchstbetrag um einen fiktiven Gesamtbeitrag gekürzt.
  
  Die Steuervorteile im Überblick:

  • Die Beiträge zur Rürup-Rente (unserer BasisRente FlexGarant) sind steuerlich absetzbar und führen zu hohen Steuerrückerstattungen. 2018 sind 86 Prozent der Beiträge als Sonderausgaben absetzbar, ab 2025 volle 100 Prozent!
  • Zu versteuern sind nur die ausbezahlten Renten, nicht der Wertzuwachs in der Ansparphase. Ein klarer Vorteil – denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als in der aktiven Berufszeit.

Welche Zusatzleistungen lohnen sich beim Abschluss der Rürup-Rente?

• BU-Schutz auf Wunsch inklusive:

  • Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente. Und wir zahlen die Beiträge für die Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit weiter.

  Schutz für Hinterbliebene möglich:

  • Bei Tod wird das vorhandene Vertragsguthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehegatte bzw. kindergeldberechtigte Kinder).

  Unser Tipp:
  Wussten Sie, dass auch die Beiträge für die Hinterbliebenenabsicherung und den BU-Schutz steuerlich gefördert werden? Wir beraten Sie gerne persönlich. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.

Sichere Geldanlage

Warum ist eine sichere Geldanlage so wichtig?

• Ihnen geht es gut. Aber eventuell beschäftigt Sie auch die Frage, ob das ein Leben lang so bleiben wird. Vielleicht wollen Sie ja vorzeitig in den Ruhestand gehen, was massive Kürzungen der gesetzlichen Rente zur Folge hätte. Und generell: Wie lange wird das Geld reichen, wenn man bedenkt, dass wir alle heutzutage viel länger leben als früher?

  Muss etwa das Haus umgebaut werden, um es auch als älterer Mensch sinnvoll nutzen zu können? Oder wird man gar zum Pflegefall und ist auf fremde Hilfe angewiesen? Szenarien, die auch größere Beträge schnell zum Schmelzen bringen können.

  Unsere Überzeugung: Sie sollen ein gutes Gefühl für die Zukunft haben! Aus diesem Grund wollen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation analysieren und daraufhin Ihre individuelle Vorsorgestrategie entwickeln. Sprechen Sie Ihren Berater noch heute darauf an. Wir freuen uns auf Sie!"

Wie kann mein Vermögen ein Leben lang halten?

• Wir empfehlen Ihnen Ihr Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Denn während bei anderen Anlageformen das Geld irgendwann aufgebraucht ist, zahlt die private Rentenversicherung Ihnen ein Leben lang jeden Monat einen vorher festgelegten Betrag – ganz gleich, wie alt Sie werden.

  Betrachtet man die immer schlechter werdende staatliche Versorgungssituation mit einer ständig wachsenden Rentenlücke, gilt es, das vorhandene Vermögen dauerhaft zu sichern und in Ihrem Sinne optimal einzusetzen. Wir beraten Sie gerne persönlich!

SofortRente

Kann ich eine private Altersvorsorge knapp vor Rentenbeginn abschließen?

• Mit der SofortRente haben Sie auch vor Rentenbeginn oder danach eine hervorragende Möglichkeit, Ihre laufenden Alterseinkünfte aufzustocken. Wir legen Ihr Geld gewinnbringend an und zahlen ab sofort und so lange Sie leben eine garantierte Rente – plus Überschussbeteiligung.

Wie funktioniert die SofortRente?

• Die SofortRente ist eine private Rentenversicherung. Sie zahlen einmalig Kapital ein und die Auszahlung Ihrer lebenslangen, monatlichen Rente beginnt sofort. Und während bei anderen Anlagen das Kapital irgendwann aufgebraucht ist, zahlen wir Ihnen die Rente ein Leben lang – egal wie alt Sie werden!

  Zusätzlich profitieren Sie von den Überschüssen, die wir als Provinzial Rheinland erwirtschaften. Diese erhöht wiederum Ihre persönliche Rente.

  Natürlich bestimmt die Höhe Ihres eingezahlten Kapitals die monatliche Auszahlung.

Bietet die SofortRente steuerliche Vorteile?

• Ja, unsere SofortRente ist nicht nur eine sehr sichere Altersvorsorge, der Abschluss wird auch steuerlich gefördert: der Großteil der Rente ist steuerfrei. Bei Rentenbeginn mit z.B. 67 Jahren sind nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Hohe Freibeträge im Ruhestand führen sogar dazu, dass bei vielen gar keine Steuer fällig wird.

Aus der SofortRente mehrfach entnehmen - ist das möglich?

• Manchmal kommt es vor, dass man unerwartet eine größere Menge Geld braucht. Auch das ist kein Problem. Aus unserer SofortRente kann mehrfach Kapital entnommen werden (sofern ausreichend Mittel im Vertrag sind). Die Rentenhöhe wird dann einfach den neuen Verhältnissen angepasst.

Was geschieht mit meinem Geld, wenn ich versterbe?

• "Ist dann mein ganzes Kapital weg?" Natürlich nicht. Sie können bestimmen, wer welche Leistung erhalten soll. Ihre Möglichkeiten:

  • Bei Tod zahlen wir die Rente innerhalb der verbleibenden Rentengarantiezeit an Ihre Hinterbliebenden aus.
  • Sie können auch vereinbaren, dass im Todesfall eine lebenslange Hinterbliebendenrente geleistet wird.

Sterbegeld

Wozu ist eine Sterbegeldversicherung gut?

• Mit der Sterbegeldversicherung sichern Sie Ihre Angehörigen finanziell ab. Bei Tod zahlen wir ab dem 7. (Einmalbeitrag) bzw. 19. Monat (ratierlicher Beitrag) nach dem Beginn der Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme plus Überschussanteile an die von Ihnen genannte Person. Innerhalb der ersten 6 (Einmalbeitrag) bzw. 9 Monate (ratierlicher Beitrag) erfolgt die Rückzahlung des/r Einmalbeitrags/ laufenden Beiträge. Vom 10. bis zum einschließlich 18. Monat zahlen wir für Verträge mit ratierlicher Beitragszahlung eine gestaffelte Versicherungsleistung.
  
  Bei Unfalltod gibt es die vereinbarte Versicherungssumme auch schon innerhalb der ersten drei Jahre.
  
  Das Ziel der Sterbegeldversicherung ist nicht die Geldanlage, sondern frühzeitig sicherzustellen, dass im Ernstfall ausreichend Geld für eine angemessene und würdige Beerdigung vorhanden ist – ohne seine Lieben finanziell zu belasten!

Wann sollte eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen werden?

• Das Mindesteintrittsalter der versicherten Person beträgt 40 Jahre.

Werden Beerdigungskosten nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen?

• Nein. Leider steht man als Hinterbliebener, betrachtet man die gesetzliche Seite, ziemlich alleine da. Seit 2004 zahlen gesetzliche Kassen kein Sterbegeld mehr, davor waren es auch nur 525 Euro! Wenn man bedenkt, dass eine durchschnittliche Beerdigung ca. 6.000 Euro kostet, war die gesetzliche Hilfe vorher auch nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

• Meist wird eine Versicherungssumme von 4.000 oder 8.000 Euro abgeschlossen. Durchschnittlich kostet eine Beerdigung heute 6.000 Euro.

  Wir bieten Ihnen vier Sterbegeldversicherungs-Varianten an: Wählen Sie zwischen Versicherungssummen von 4.000 Euro, 8.000 Euro und 12.500 Euro. Oder einen Betrag zwischen 2.500 Euro und 12.500 Euro. Jeder zusätzliche Euro, der Ihrer Familie bleibt, hilft zumindest finanziell über diese schwere Zeit hinweg.

Ist eine Gesundheitsprüfung notwendig?

• Nein, unsere Sterbegeldversicherung ist einfach zu beantragen – ohne Gesundheitsprüfung.

Stimmt es, dass ich im hohen Alter keine Beiträge mehr zahlen muss?

• Ja, ab Ihrem 85. Geburtstag bezahlen Sie keine Beiträge mehr.

Was ist die richtige Todesfallversicherung?

• Es gibt durchaus Unterschiede zwischen einer Sterbegeld- und Risikolebensversicherung – hier ein Überblick:
  
  Sterbegeldversicherung - Für alle, die für einen würdigen Abschied vorsorgen wollen: Die Beerdigungskosten sind bis zur vereinbarten Versicherungssumme gedeckt. Bei anderen finanziellen Verpflichtungen, z.B. einem Immobiliendarlehen, bietet diese Form der Todesfallabsicherung jedoch keinen ausreichenden Schutz. Lebenslange Kapitalversicherung bis zum Tod.
  Die Versicherungssummen für eine Sterbegeldversicherung liegen ungefähr zwischen 4.000 bis 12.500 Euro. Die Beiträge zahlen Sie üblicherweise bis zu Ihrem 85. Lebensjahr. Danach wird der Vertrag beitragsfrei gestellt. Sterbegeldversicherungen können Sie in der Regel auch noch im hohen Alter abschließen!
  
  Risikolebensversicherung - Für alle, die ihre Hinterbliebenen nach dem Todesfall finanziell absichern wollen. Besonders von Nutzen, wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden. Die Laufzeit des Vertrages endet mit einem bestimmten Alter. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall innerhalb dieser Vertragslaufzeit. Im Gegensatz zur Sterbegeldversicherung werden hier höhere Versicherungssummen vereinbart, weil Verpflichtungen, die über die Beerdigungskosten hinausgehen, abgesichert werden. Die Risikolebensversicherung ist so flexibel, dass Sie sie Ihren wechselnden Lebensumständen anpassen können. Großes Plus: In der Regel haben Sie einen sofortigen Versicherungsschutz.
  
  Lesen Sie hier mehr Informationen zur Risikolebensversicherung.

  Risikolebensversicherung